Social investment in Microfinance Institutions (MFIs) in India is a significant and growing component of the financial inclusion landscape, driven by a blend of financial sustainability and social impact objectives. While the sector has seen increased commercialization, a strong emphasis on its core social mission remains, supported by both government initiatives and private investors.
Current Landscape of Social Investment
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Growth and Scale: The Indian microfinance sector has a gross loan portfolio of over ₹3.81 lakh crore (approx. $45.7 billion), serving around 8.28 crore active clients. The sector is expected to reach a GLP of ₹10 trillion over the next 5-6 years, indicating a "structural upcycle".
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Dominant Players: Non-Banking Financial Company-MFIs (NBFC-MFIs) are the largest providers of micro-credit, holding about 39% of the market share, followed closely by banks (32%).
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Funding Sources: MFIs remain heavily dependent on borrowing from commercial banks (around 80% of funding). However, there is a push to diversify funding sources, including capital from social impact investors.
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Key Social Focus: The primary social objectives of MFIs in India include:
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Poverty Alleviation: Providing small, collateral-free loans to low-income households for income-generating purposes.
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Women's Empowerment: A large majority (around 95%) of microloans are directed towards women, helping them become self-reliant and improve family living standards.
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Financial Inclusion and Literacy: Reaching unbanked and underserved populations, especially in rural areas, and providing financial education.
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Maximize Your Tax Benefits While Making an Impact
धनसृष्टि में, आपके योगदान न केवल समाज में बदलाव लाते हैं, बल्कि 80G कर छूट के लिए भी योग्य होते हैं, जिससे आपको करों में बचत करने में मदद मिलती है।
आपके कर लाभों को सरल बनाने के लिए, हमने कंसल्टेंट्स एंड एक्सपर्ट्स के साथ साझेदारी की है, जो आईटीआर फाइलिंग, टैक्स प्लानिंग और अनुपालन सेवाओं के लिए एक विश्वसनीय प्लेटफ़ॉर्म है।
यह सहयोग आप जैसे दानदाताओं के लिए विशेष रूप से डिज़ाइन किए गए परेशानी मुक्त कर समाधान सुनिश्चित करता है।
At Dhanshristi, your contributions not only make a difference in society but also qualify for 80G tax exemptions, helping you save on taxes
To simplify your tax benefits, we have partnered with Consultants & Experts, a trusted platform for ITR filing, Tax Planning, and Compliance services.
This collaboration ensures hassle-free tax solutions designed specifically for donors like you.
धनसृष्टि का डोनर-एडवाइज्ड फंड (DAF) एक धर्मार्थ दान माध्यम है जो दानदाताओं को हमारे सार्वजनिक धर्मार्थ कार्यक्रम, जैसे महिला संयुक्त देयता समूह को माइक्रोफाइनेंस, महिला सशक्तिकरण, में योगदान करने और फिर समय के साथ हमारे अन्य धर्मार्थ कार्यक्रमों या अभियानों के लिए अनुदान की सिफ़ारिश करने की अनुमति देता है। यह मूलतः एक धर्मार्थ बचत खाता है जहाँ दानदाताओं को उनके योगदान पर तत्काल कर कटौती मिलती है, और फिर दानदाता बाद में हमारे अन्य धर्मार्थ अभियानों में धनराशि के वितरण के बारे में सलाह दे सकते हैं।
यहाँ एक विस्तृत विवरण दिया गया है: मुख्य विशेषताएँ:
निवेश वृद्धि: DAF में जमा धनराशि का निवेश किया जा सकता है, जो संभावित रूप से कर-मुक्त हो सकती है, और दानदाता इसके बढ़े हुए मूल्य से अनुदान की सिफ़ारिश कर सकते हैं।
अनुदान सिफ़ारिशें: दानदाता हमारे योग्य सार्वजनिक धर्मार्थ कार्यक्रम, जैसे महिला संयुक्त देयता समूह को माइक्रोफाइनेंस और अन्य कल्याणकारी अभियानों के लिए अनुदान की सिफ़ारिश कर सकते हैं, जिससे दानदाता समय के साथ विभिन्न कार्यों में सहयोग कर सकते हैं।
व्यावसायिक प्रबंधन: धनसृष्टि भविष्य निधि ट्रस्ट, डीएएफ खाते का प्रबंधन, प्रशासनिक कार्य और अनुदान वितरण करता है।
कर कटौती: जब दानकर्ता डीएएफ में योगदान देता है, तो आपको आमतौर पर दान के लिए तत्काल आयकर कटौती प्राप्त होती है।
यह कैसे काम करता है:
योगदान: दानकर्ता डीएएफ में नकद, मूल्यवान प्रतिभूतियाँ या अन्य संपत्तियाँ दान करता है।
कर कटौती: दानकर्ता को दान के वर्ष में कर कटौती प्राप्त होती है।
निवेश: डीएएफ प्रायोजक निधियों का निवेश करता है, और निवेश वृद्धि भी कर-मुक्त होती है।
अनुदान अनुशंसाएँ: दानकर्ता अपने चुने हुए धर्मार्थ कार्यक्रम के लिए अनुदान की अनुशंसा करता है, और डीएएफ प्रायोजक निधियों का वितरण करता है।
लाभ:
कर लाभ: डीएएफ संभावित कर लाभ प्रदान करते हैं, जिनमें आयकर कटौती, मूल्यवान संपत्तियों पर पूंजीगत लाभ कर की समाप्ति और निवेश की कर-मुक्त वृद्धि शामिल है।
सरलता और सुविधा: इन्हें स्थापित करना और प्रबंधित करना अपेक्षाकृत आसान है, क्योंकि प्रायोजक अधिकांश प्रशासनिक कार्य संभालता है।
लचीलापन: दानकर्ता प्रारंभिक योगदान के बाद भी, समय के साथ कई प्रकार के दान कार्यों में सहयोग कर सकता है।
विरासत नियोजन: डीएएफ को भावी पीढ़ियों को हस्तांतरित किया जा सकता है, जिससे दान देना जारी रखा जा सकता है।
कमियाँ:
नियंत्रण का नुकसान: एक बार दानकर्ता डीएएफ में योगदान कर देता है, तो वह पैसा वापस नहीं पा सकता।
अप्रयुक्त निधियों की संभावना: डीएएफ में निधियों का लंबे समय तक बिना दान दिए रहना संभव है, हालाँकि यह कोई सामान्य स्थिति नहीं है।
सम्मानित दानदाता और निवेशक, हमारे सार्वजनिक दान कार्यक्रम जैसे महिलाओं के संयुक्त देयता समूह, महिला सशक्तिकरण के लिए माइक्रोफाइनेंस में योगदान, दान और सामाजिक निवेश करें और फिर समय के साथ हमारे अन्य दान कार्यक्रम या अभियान को अनुदान की सिफारिश करें। ।
कृपया अन्य सामग्री, पुराने कपड़े और भोजन हमारे परियोजना कार्यालय या क्षेत्रीय कार्यालय को भेजें और हमें सूचित करें।
कृपया “ धनसृष्टि भविष्य निधि ट्रस्ट ” बैंक खाते के पक्ष में दान करें। NEFT / RTGS / IMPS के माध्यम से फंड ट्रांसफर के लिए बैंक विवरण नीचे दिया गया है।
Respected Donors and Investors, To make contributions , donations & Social Investment to our public charity program like Microfinance to women's Joint Liability Group, Women Empowerment and then recommend grants to our other charities program or campaign over time.
Please send other materials, old clothes and food to our project office or regional office and inform us.
Please donate in favour of “Dhanshristi Bhavishya Nidhi Trust”. Bank Details for fund transfer through NEFT/RTGS/IMPS is given below.
Social Investments and
Dhanshristi's Donor-Advised Fund (DAF) is a charitable giving vehicle that allows donors to make contributions to our public charity program like Microfinance to women's Joint Liability Group, Women Empowerment and then recommend grants to our other charities program or campaign over time. It's essentially a charitable savings account where donors get an immediate tax deduction for their contribution, and then donor can advise on how the funds are distributed to our another charities campaigh later on.
Here's a more detailed explanation:
Key Features:
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Investment Growth: The funds in a DAF can be invested, potentially growing tax-free, and donor can recommend grants from the appreciated value.
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Grant Recommendations: Donors can recommend grants to our qualified public charity Program like Microfinance to Women's Joint Liability Group and other welfare campaign, allowing donor to support a variety of causes over time.
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Professional Management: Dhanshristi Bhavishya Nidhi Trust manages the DAF account, handles administrative tasks, and distributes the grants.
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Tax Deduction: When donor contribute to a DAF, you generally receive an immediate income tax deduction for the donation.
How it Works:
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Contribution: Donor contribute cash, appreciated securities, or other assets to the DAF.
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Tax Deduction: Donor receive a tax deduction for the donation in the year it's made.
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Investment: The DAF sponsor invests the funds, and the investment growth is also tax-free.
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Grant Recommendations: Donor recommend grants to their chosen charities program, and the DAF sponsor distributes the funds.
Benefits:
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Tax Advantages: DAFs offer potential tax benefits, including income tax deductions, elimination of capital gains taxes on appreciated assets, and tax-free growth of investments.
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Simplicity and Convenience: They are relatively easy to set up and manage, with the sponsor handling most of the administrative work.
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Flexibility: Donor can support a wide range of charities over time, even after the initial contribution.
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Legacy Planning: DAFs can be passed on to future generations, allowing for continued charitable giving.
Drawbacks:
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Loss of Control: Once donor contribute to a DAF, thry cannot get the money back.
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Potential for Unused Funds: It's possible for funds to remain in a DAF for an extended period without being granted out, though this is not a typical scenario.
Start planning today with Dhanshristi Campaign
हर दान का महत्व समझें—जिन उद्देश्यों का आप समर्थन करते हैं और अपनी टैक्स बचत के लिए! यह सेवा उन लोगों के लिए आदर्श है जो वित्तीय वर्ष (वित्त वर्ष 2025-26) के अंत से पहले अपने टैक्स की प्रभावी योजना बनाना चाहते हैं।
Make every donation count-for the causes you support and your tax savings! This service is ideal for individuals looking to plan their taxes effectively before the end of the financial year (FY 2025-26).
Tax Planning & Investment Advisory Services for Dhanshristi Users
जिन उद्देश्यों के लिए आप परवाह करते हैं, उनके लिए दान करने से न केवल फर्क पड़ता है, बल्कि आपको कर बचाने में भी मदद मिलती है। धनसृष्टि उपयोगकर्ता के रूप में, आपके योगदान पर 80G की कटौती हो सकती है, जिससे आपकी कर योग्य आय कम हो सकती है। हालाँकि, रणनीतिक कर नियोजन आपकी बचत को और भी बेहतर बनाने में आपकी मदद कर सकता है।
Donating to causes you care about not only makes a difference but also helps you save on taxes. As a Dhanshristi user, your contributions may qualitfy for 80G deductions, reducing your taxable income. However, strategic tax planning can help you optimize your savings even further.
ITR Filing Services for Dhanshristi Users
चूँकि आपके दान 80G कर छूट के लिए योग्य हैं, इसलिए आपको करों में बचत करने में मदद मिलती है। लेकिन इन लाभों का लाभ उठाने के लिए, अपना आयकर रिटर्न (ITR) सही और समय पर दाखिल करना बेहद ज़रूरी है। हमारे सलाहकार और विशेषज्ञ इसे आपके लिए आसान बनाते हैं!
As your donations qualify for 80G tax exemptions, helping you save on taxes. But to claim these benefits, filing your Income Tax Return (ITR) accurately and on time is crucial. That's where Our Consultant and Expert makes it simple for you !
Importance of planning before the Income Tax Return (ITR) filing deadline.
Planning before the ITR filing deadline helps maximize tax savings, avoid penalties, and ensure compliance. It allows you to claim deductions, choose the right tax regime, and report income accurately. Proper planning also speeds up refunds and reduces the risk of tax notices.
What is the deadline to pre-plan taxes for ITR?
Tax planning should ideally be done before the financial year ends on March 31st to maximize deductions and benefits.
Can I claim deductions for investments made after the financial year ends?
No, deductions can only be claimed for investments made within the financial year (April 1 to March 31).
What is Advance Tax?
Advance Tax is the prepayment of income tax in installments, instead of paying it in a lump sum at the end of the financial year. It applies to individuals and businesses whose tax liability exceeds ₹10,000 in a financial year. Payments are made as per scheduled due dates (June 15, Sept 15, Dec 15, and March 15) to avoid interest penalties.
What are the common mistakes to avoid in tax planning?
Some common tax planning mistakes include:
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Missing deductions & exemptions (e.g., 80C, 80D, HRA) that can reduce taxable income.
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Not choosing the right tax regime (old vs. new) for maximum savings.
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Delaying tax-saving investments until the last minute, leading to poor decisions.
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Ignoring advance tax payments, resulting in interest penalties.
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Incorrect income reporting, which may trigger tax notices.
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Not verifying ITR after filing, which can invalidate the return.
Our social investment-Donation plan for microfinance involves a dual objective of achieving both positive social impact (e.g., poverty alleviation, women's empowerment, financial inclusion) and financial sustainability. Key components and goals of such a plan typically include:
Core Objectives & Target Audience
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Poverty Alleviation: Providing access to financial services for low-income individuals and communities who are excluded from traditional banking systems to help them escape the cycle of poverty.
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Financial Inclusion: Reaching marginalized populations (e.g., rural dwellers, women, self-employed entrepreneurs) with appropriate financial products such as micro-loans, savings accounts, insurance, and money transfers.
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Empowerment: Specifically targeting women entrepreneurs to promote their economic independence and enhance their decision-making power within their households and communities.
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Entrepreneurship and Job Creation: Enabling aspiring entrepreneurs to start or expand small businesses, thus fostering local economic growth and creating jobs.
Key Components of the Plan
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Product Diversification: Offering a range of financial and non-financial services beyond basic credit, such as financial literacy training, business development support, and technical assistance, to enhance the overall effectiveness of the loans.
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Responsible Lending Practices: Adhering to client protection principles to prevent client over-indebtedness, ensure transparent pricing, and implement effective grievance redressal mechanisms.
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Capacity Building: Investing in the institutional capacity of the Dhanshristi Bhavisya Nidhi Trust itself, through staff training, improved technology/MIS, and robust governance structures to ensure long-term sustainability and efficient operations.
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Strategic Partnerships: Collaborating with local stakeholders, government agencies, and other financial institutions to share resources, leverage funds, and create a supportive ecosystem for growth.